看似五花八門，其實(shí)就分兩類：躉交、期交

躉交

就是所有的保險(xiǎn)費(fèi)用一次性結(jié)清，專業(yè)術(shù)語(yǔ)稱之為“躉（dǔn）交”

優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)單一勞永逸，省去了每年續(xù)交保費(fèi)的麻煩和保單失效的風(fēng)險(xiǎn)。

缺點(diǎn)：需要一次性投入大筆資金。

期交

簡(jiǎn)單來(lái)講就是分期付款，分多少年來(lái)支付保費(fèi)，并以一年為周期付到期滿。

優(yōu)點(diǎn)：把總保費(fèi)分散到未來(lái)的幾十年中，降低每年的繳費(fèi)壓力。

缺點(diǎn)：每年都需要續(xù)費(fèi)，否則將面臨保單失效的風(fēng)險(xiǎn)。

該如何選擇？

舉例，30歲男性，購(gòu)買同一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保額50萬(wàn)保終身。

從上面明顯能看出，隨著繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，每年的繳納費(fèi)用越低，但累計(jì)總保費(fèi)卻越來(lái)越高。

從總繳納保費(fèi)來(lái)考慮，當(dāng)然還是躉交最劃算，既便宜還省事，也不會(huì)因?yàn)橥死m(xù)費(fèi)而導(dǎo)致保單失效。只是一次性11萬(wàn)的保費(fèi)，不是一般普通家庭可以隨隨便便就拿出的。

雖然兩種繳費(fèi)方式對(duì)于保單來(lái)說(shuō)沒(méi)有區(qū)別，但我還是建議你選擇最長(zhǎng)期限的繳費(fèi)方式，越長(zhǎng)越好，為什么呢？

01降低資金壓力

按照每人配足意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)、重疾四張保單，一家三口人計(jì)算，如果全都選擇保費(fèi)躉交，最少也得30萬(wàn)起步。如果你是富豪那你隨意，如果咱只是普通人，相信這筆費(fèi)用絕對(duì)不低。但如果選擇30年繳費(fèi)，一年保費(fèi)也就1萬(wàn)出頭，資金壓力直線銳減。

02靈活性更高

目前市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一個(gè)比一個(gè)跌破地板價(jià)，性價(jià)比越來(lái)越高，相同保費(fèi)兩年前能買到100萬(wàn)保額，現(xiàn)在都能買到200萬(wàn)保額了，你換還是不換？如果選擇了躉交保費(fèi)，退保只能退還現(xiàn)金價(jià)值，那損失絕對(duì)在99%以上，畢竟前幾年的現(xiàn)金價(jià)值是最低的，基本可以忽略不計(jì)。但如果選擇了30年繳費(fèi)，就算退保也只是損失幾千塊錢。

03高杠桿率

朋友的親身經(jīng)歷，50萬(wàn)重疾30年期交，繳費(fèi)第一年過(guò)了等待期后就檢查出患有甲狀腺癌，保險(xiǎn)公司各項(xiàng)嚴(yán)查，最后成功理賠。幾千塊錢便撬動(dòng)了50萬(wàn)的杠桿。如果選擇了躉交，雖然也可以撬動(dòng)杠桿，但絕對(duì)沒(méi)有這么高。

04保費(fèi)豁免

目前市面上的長(zhǎng)期險(xiǎn)種，特別是重疾險(xiǎn)，基本都自帶被保險(xiǎn)人豁免，可選投保人豁免。什么是豁免？在合同的繳費(fèi)期內(nèi)，投保人或者被保險(xiǎn)人達(dá)到某種特定的情況（如患輕癥、中癥、重疾、身故等），可以直接免繳后續(xù)所有的未交保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然生效。如果選擇了躉交，根本就沒(méi)有豁免這一說(shuō)。

05通貨膨脹

錢越來(lái)越不值錢，現(xiàn)在的5000還可以買部手機(jī)，30年后的5000可能只夠買塊電池吧。

綜上所述，在投保產(chǎn)品的時(shí)候繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好，能選30年就別選20年，老老實(shí)實(shí)分期付款，提高杠桿率，省出來(lái)的錢說(shuō)不定都可以去付個(gè)房屋首付了。